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听过了线段型商业和中心型商业，那么我们正处在什么位置，以及将要走向哪里呢？这一新模块，我们开始把眼光望向未来，眺望商业正打算绝尘而去的方向：去中心型商业。
去中心型商业就是：我在我的小圈子里自娱自乐，你在你的小圈子里如痴如醉。我们不再必须围绕同一个超级节点，完成交易。曾经的中心，被分散，被弱化。
有同学问我：越来越多、越来越高效的连接，带来了“中心”，这可以理解。但是，为什么？为什么更加多、更加高效的连接，又会去掉这个中心，带来“去中心”呢？这有点让人费解啊。
其实，这是个数学问题，并不难理解。还记得，我举的“电视机”的例子吗？
以前村里都没有电视，只有你家有，你就成了街坊邻居的“超级节点”。后来电视越来越普及，一些人回家看电视了，你这个“超级节点”的重要性就变得越来越弱。这就是“去中心”。
还是不能理解？
我再给你举个例子。
你用迅雷下载过电影吗？通过迅雷下载的电影，并不是存在迅雷的服务器这个“中心”上的，而是存在无数人的电脑上。迅雷只是维护了一张列表，上面记录着：谁的电脑上有哪部电影。
当你的电脑要下载一部电影时，会自动查一下这张列表，发现30人的电脑上都有这部电影，于是就和这些电脑直接连接。迅雷这个“中心”被绕过去了。你在这些电脑上各自下载一些片段，最后拼成一部完整的电影。
这就是迅雷的：P2P下载。
没错，你听到了一个挺敏感的词：P2P。到底什么是“P2P”？
P2P的本质，不是网络借贷，不是网络借贷，不是网络借贷。重要的事情说三遍。
P2P，英文是“Peer to Peer”。Peer，是“平级”的意思。Peer to Peer，也就是平级对平级，直接连接，所以又叫“对等网络”。P2P的本质，就是去中心化。
正所谓，天下大势，分久必合，合久必分。中心型商业之后，一个叫“去中心型商业”的未来，正在隐隐约约地向我们招手。
去中心，真的能成为商业文明吗？它真的可以比中心型商业文明，更有效率吗？
我再举个例子。
还记得“信用中介”那一课里，“凑份子包红包”的案例吗？
“凑份子包红包”，这是在“线段型商业”时代，用“熟人之间的信用”，解决“同质风险分担”问题的方法。这种方法的问题是，无法在大规模陌生人之间使用。
还记得“信用中心”那一课里，“保险公司”的案例吗？
“保险公司”，这是在“中心型商业”时代，用“信用的超级节点”，解决“同质风险分担”问题的方法。这种方法的问题是，交易成本依然不低。
那么，在“去中心型商业”时代，有没有更有效率的办法呢？
也许真有。
现在因为空气、水、食物的问题，癌症发病率上升了。怎么办？买一份大病保险。但除了买保险，还有什么别的办法吗？
我的一位朋友，张马丁，给出了一个办法。
他说，我在网上召集3万个人，你们每个人只要承诺，万一我们当中有人得了癌症，愿意给这个不幸的人捐10块钱，你就是这3万人之一了。这样，万一你得了癌症（最好不要），大家也会同样把钱捐给你。
这就是一个互助的“对等网络”。
但是我有个条件，你们作出承诺的一年后才能接受捐赠。为什么？因为有很多人太“聪明”了，他们会在得了癌症之后，再“承诺”帮助别人，这对其他人不公平。
一年后，大家都通过了观察期。这时，真的有个不幸的人得了癌症。请你把诊断记录发在网上，供这3万人在有限范围内查看。
这3万人数量已经很大了，他们中有些人是医生，看得懂这个记录；甚至有些好心人，可能会上门去看望他。
给你们一个月时间，一个月后如果无人提出异议，说明你们认可这个人真得了癌症。那么，请你直接给这个不幸的人账户里打10块钱。
请问，这时候，如果是你，你会不会给这个不幸的人打10块钱？
我相信大部分人是会的。为什么？第一当然是因为你有爱心。但同时还有一个原因，你希望你自己能够持续受到保障。不捐这10元钱，你就会被取消被保障的资格。
最终这个不幸的人可以拿到多少钱呢？3万人，每人10元钱，一共30万元。然后，30万元拿去治病，这个平台再次进入等待下一个人的阶段。
请问，从金融的角度看，这个平台听上去是什么呢？
没错，就是保险。一个没有通过保险公司这个“中心”，而是在一个“对等网络”中完成的互助保险。
这不是又回到了“凑份子包红包”的逻辑了吗？
是的。这就是我们说的，天下大势，分久必合，合久必分。
线段型商业时代，凑份子包红包是分散的“同质风险分担”；中心型商业时代，保险公司是集中的“同质风险分担”；去中心型商业时代，互助保险又回到了分散的“同质风险分担”。
为什么？因为在更高效的连接下，分散的“同质风险分担”，开始表现出比集中效率更高的一面。
一家保险公司运行，如果同样收30万元保费，你觉得，它最终有可能拿出多少钱的总量，赔付给那些不幸的人呢？这就叫“赔付率”。
我曾经给一本关于保险的专业书籍写过推荐序。它给了我一个数据：
2005年，中国保险的赔付率（赔款和给付款总数除以总收入）是22.985%。2008年是30.366%，2013年是36.075%。
那么，去中心化时代的互助保险呢？
阿里后来推出了和“抗癌公社”非常类似的“相互宝”。收33万元，赔30万元。其赔付率高达91%。
相互宝立刻引起了一些“中心型保险”的攻击。
但是，2019年4月，在中国保险中介发展高峰论坛上，保监会原副主席魏迎宁透露，中国非寿险公司管理费用将近40%，人身险公司管理费用将近20%。而网络互助行业的管理费用，基本保持在8%到10%之间。
8%~10% VS 20%~40%。这就是去中心型商业时代，“去中心型商业”，相对于“中心型商业”的效率。
可是，难道阿里，不依然是那个隐藏在相互宝这个“去中心”背后的“中心”吗？
是的。就像中心型商业，其实也是建立在无数线段之上一样；去中心型商业，也是建立在很多被“基础设施化”的中心之上。
百度、阿里、腾讯，都是超级中心。但是，它们的背后，其实有个更大的中心，那就是中国移动。中国移动曾经无比耀眼夺目，因为它太重要、太不可或缺了，已经慢慢从大树，变成了土壤，被基础设施化了。
当这一代的互联网巨头也被“基础设施化”之后，更上一层的“去中心型商业”，也许才会正式到来。
小结
刘润
什么是“去中心型商业”？
网络密度增加，带来了中心；但是网络密度的进一步增加，又会消灭中心。
因为连接效率提升，网络密度增加，我们可能不再需要一个“中心”，就能在一个“平级对平级”的“对等网络”里，更高效地完成交易。
这就是“去中心型商业”。
这一讲，就讲到这里。
我们一直在说，所有伟大的机会，都源自于巨大的结构改变。
未来已来，只是尚未流行。下一讲，我们分享那些最早抓住趋势的公司，是如何成功的。下一讲，我带你往身边看，哪些人在你还没有关注的跑道上，已经悄悄撒腿跑了半圈？
今天我给你留一道思考题：
原始商业社会，也是没有中心的，那你觉得，它和去中心型商业文明，有什么本质区别呢？
思维导图
用户留言
晓曦
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另外老师说 “现在因为空气、水、食物的问题，癌症发病率上升了”。不能否认这些因素有一定影响。但其实癌症发病率升高恰恰是医疗进步的结果。第一，癌症的发病率跟年龄极其相关。根据美国的数据35-44岁的人新得癌症的概率在5%，而65-74岁的人新得癌症的概率在25%。在过去人们经常活不到65岁，因为其它的急性传染病或者其他的病，还没来得及得癌症就死了。 第二，癌症诊断治疗的进步。过去得癌症很快就死了，甚至都没有好的诊断手段，没诊断出来就死了。现在诊断治疗方法好了，这些病都变成慢性病了，所以癌症病人能被诊断出来且活得比较久了，你会感觉上得癌症的人更多。 第三，癌症筛查得多了。过去当癌症没有好的治疗方法时筛查也没什么意义，查出来也没治。现在乳腺癌、大肠癌这类有有效治疗方法的癌症的筛查变得普及，因此被诊断出癌症的人也多了。 所以得癌症的人比较多其实有三个主要原因- （1）人均寿命延长（2）癌症诊断和治疗的进步（3）癌症筛查的普及。9小时前作者回复没错。癌症是基因突变的附带后果，本质上是一个概率降临的游戏。活得越长，被概率砸中的机会越多。中国在过去十几年，癌症的发病率，每年上升3.9%。如果去掉年龄因素（老龄化的原因），每年上升1.2%。依然是在上升。但这个概率的比率，还好不算特别显著。2小时前
晓曦
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我还有一点想提一下，医疗保险公司的管理费，固然是衡量效率的一个指标，但并不是越低越好。因为管理费用如果使用得当，可以降低整体支出。管理费可以被花在：（1）促进会员健康（2）与医院药厂谈判争取低价（3）决定医疗服务是否得当，防止身份被盗或者欺诈。<br /> 第一，医疗保险公司有激励让会员都好好维护健康，比如经常运动的人得癌症或者心脏病会比较少，好好吃药的糖尿病人并发症会比较少。所以医疗保险公司会实行一些措施提升健康。美国90年代兴起的一种保险公司名字就叫Health maintenance organization，意思是健康维护组织。有的保险中会包括健身房的会员费。<br /> 第二，医疗保险公司可以向医院或者药厂要一个折扣价。比如说，跟医院A说，你给我打个八折，我就把我的会员都引导到你这里来。或者跟药厂说，如果你给我的药价打折，我就让会员尽量用你的而不是你对手的药。这个谈判成本也在管理费里。但单个病人与医院和药厂是没有议价能力的。<br /> 第三，治病怎么叫治好了治够了，不是一个非黑即白的问题，甚至有一定炫耀性消费的问题（万维刚老师在《头脑中的大象》里也提过）。有的病人看病是为了求关注，或者有的医生推荐了价格昂贵但没太大用处的治疗方法。所以保险公司会对部分昂贵的服务进行事前审查，如果觉得这个服务不合适会拒绝支付。事后也会监测。比如一般这个病住院都是3天或者5000块，这个医院平均是10天，2万块，是不是有欺诈。<br /> 当然我说的都是美国的情况，我对中国的情况不太了解。3小时前作者回复说得很好。100人，共付1000元保费，提200元管理费，费率是20%。这20%的部分，用于药价谈判。这是对的。否则，因为高药价，100人要付1200元保费。用户流失。只有50人留下，共计只有600元保费。200元相对固定保险费，就占了33%。费率上升。花管理费谈药价，降低了管理费率。虽然这有点难于理解。3小时前
老安
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商业的本质是交易。哪种商业模式能够促进交易，人们就会采用哪种模式。从小农经济到线段型商业、中心型商业，再到去中心型商业都是遵循这一规律。 如何促进交易？就是要解决信息不对称，信用不传递两大难题。从以物易物、到中间节点、中心节点，再到去中心化，似乎在面儿看，是分久必合，合久必分，从没有中心到向中心集中，再到区中心化，但从根儿上讲，则是信息对称程度和信用传递效率不断提升的过程。 去中心化的商业模式与原始社会的小农经济相比，最本质的区别就是更好地解决了信息不对称和信用不传递的问题。4小时前作者回复没有连接，就没有问题。有了连接，并且解决了连接带来的问题。2小时前
佛祖门徒
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去中心化让每个个体都有机会成为中心，而每个中心都依赖于个体，个体一散便不成中心了。 公交车站是先有既定的一条路线，人要去目的地只能到公交站这一集中点，并且只能达到这条路线的既定的站点，如果目的地不在站点上，那么只能换一条路线或者到离目的地最近的站点后再走路过去；而滴滴打车是每个用户发出一个出行请求，用户可以在任意一个出发地并且达到任意一个目的地，每个提供出行服务的车都是一个中心。与之类似的例子是食堂和外卖软件，前者集中去往一个地点进行打饭用餐，后者是任意地点任意事件都可进行点餐用餐。 也许有人会问，滴滴打车和各类外卖软件都是做平台，积累用户量后他们就成为一个影响强大的中心，这个难道也是去中心化？上述的例子其实描述的都是一个场景，出行场景和用餐场景，在这种场景中我们可以有不同的解决方式，中心化和去中心化的定义是针对解决方案是否依赖一个中心来判断，滴滴打车和各类外卖软件都是一种辅助性服务工具，真正的服务主体是每个个体，滴滴打车是每个注册司机，外卖软件是每个合作餐馆，他们形成了众多多元化的中心，在这种场景中即为去中心化的典型表现。3小时前作者回复从没有中心，到每个人都有可能变成中心。3小时前
Chelios chen
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#主动与被动# 原始社会是“无中心”交换模式，这个时代只能用“交换”，而不能用“商业”来定义，货币媒介还未出现，物物交换为普遍形式。原因很简单，原始社会的信息与效率远达不到商业诞生的阚值。 而“超级中心”商业模式进化到“去中心”模式的核心缘由是信息过载到人们无从选择，这时，熟人关系或者兴趣圈层就能起到节约能量，快速提取信息，进而提高商业效率的功能。所有商业模式都是在用效率去解决“信息不对称”和“信用不传递”。 虽然原始社会的“无交换”性质的去中心化与超级中心节点后的“去中心化”商业模式表现形式类似，但本质却完全不同。9小时前作者回复中心型商业，尤其是超级中心，是拐向区中心的那个玉芝。2小时前
钟斌
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印第安部落都是松散的联盟结构，打仗的时候偶尔可以联军，平时没有什么管理。那这样的组织就不可能对部落成员收税。 去中心化的组织一旦想赚钱，它就必须得实现某种程度上的中心化。而一个集权组织一旦让权力分散，组织的总利润就会下降。 音乐产业就是很好的例子。历史上最早的那些音乐家都是靠现场表演获得收入，音乐家没有全国性的公司，是个去中心化的群体。音乐家有一定的收入，但是“音乐家交流协会”没有收入。 后来有了录音技术，唱片公司控制了音乐家，音乐组织变得集权了。音乐产业被做大做强了，利润丰厚 —— 但是拿大头的是唱片公司。音乐家拿的是小头。集权，给组织带来了高利润。 再后来，私下的盗版和 P2P 网络下载，打破了唱片公司的集权，音乐又变得去中心化了。结果就是唱片公司的利润下降，音乐产业总体下滑，只有少数音乐家成为明星，可以到处开演唱会赚点钱。 我觉得润总说的去中心化，应该是那种非纯粹的去中心，是海星与蜘蛛结合的一种状态。分权有利于发展，集权有利于收获。比如在淘宝上谁都可以开店，这是去中心化，可以快速发展快速演变。淘宝平台搞些管理，这是集权，但是有管理有服务才好提高效率，产生利益。9小时前作者回复音乐界的商业故事，可以写一本书。2小时前
毕昊峰
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兴奋来自于认知的升级。早就知道P2P，今早在润总的点拨下，才真正知道了P2P（英文是“Peer to Peer”）。Peer，是“平级”的意思。Peer to Peer，也就是平级对平级，直接连接，所以又叫“对等网络”。P2P的本质，就是去中心化。这也是本节的要害。回答本节的问题，原始商业社会那种去中心型商业，是一种无意识的商业行为，其进化方向是中心型商业。当下的去中心型商业文明，是一种自觉自发的有意识行为，是升级版的商业文明，其进化方向是全连接型商业。想起了一个案例，一家业界内的工程公司，他们去年刚刚成立，却已占据了PP市场的一定份额，在国内几个地方和国外都有项目。如果用润总今日的商业理论，他们就是用去中心型商业来打造他们的商业版图的，值得借鉴。所有伟大的机会，都源自于巨大的结构改变。那就让我辈在未来的商业道路上，来寻找这个巨大的结构变化，进而抓住这些即将流行的商业机会，在市场上攫取一勺红利。4小时前作者回复有很多偏离本质的商业现象，被当成了商业本质，而误导了我们对商业的更深的理解。2小时前
演员
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一个人是中心才叫做中心，每个人都是中心那叫互联。3小时前作者回复结构洞变少。3小时前
冬至节
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原始商业社会，不是“去”中心，是“没有”中心。人与人之间是分散的，交易是少量的，人与人之间的连接是少量甚至没有的。 其实我有时候就觉得我们离开原始商业社会没有太远，就在几十年前，国内通行“粮票”的年代，还有一种票叫“布票”，也就是说那时家家户户都是自己做衣服的。再往前推几十年家家户户都有纺织机，自己织布…… 而去中心型商业文明，是本来有中心，后来又没有了，或者中心变得分散了。但是，人与人之间的关系的还在，人与人之间的连接，也在，甚至还增加了。比如，现在人人都是去买衣服的，而且去大商场的较多，这就是中心型。而去中心指的是，人们后来很少或者不去大商场，而是去离家更近的小商场买衣服，甚至是去“定做”衣服。——而不是退回到自己做衣服的情况。3小时前作者回复很好的案例。3小时前
皎皎
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最大的区别在于连接能力： 原始商业的每个结点只能连接有限的邻近结点，而去中心型商业则是因为有能力实现大量结点间高效的连接而自然的去中心。 ——“没有”和“无需”的区别4小时前作者回复没有和无需的区别，说的太好了。2小时前
Bern
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区别在于网络密度不同. 原始商业社会能连接的交易节点有限，基本上就是附近方圆几里.而去中心型商业由于互联网带来的时间坍缩和空间折叠.连接的交易节点也越来越多.连接效率会更高，交易成本更低. 商业的底层逻辑永远不会变的，科技带来更高的效率，加速商业的发展.就像吴军老师说的“历史总会重演，科技永远向前”.9小时前作者回复小龙经济连接的局部是客观的，被限制的局部。去中心型商业连接的局部是主观的，选择的局部。2小时前
许钊辉
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这跟看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山还是山，看水还是水一样吧10小时前作者回复三个境界。但山，以及不是曾经的那座山。2小时前
孙振峰
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以我个人简介区别有三 1.原始社会的连接不够发达，跟现代文明不是一个量级的，商业的本质是连接和交易，这就限制了其充分性。 2.原始社会所演化出的系统规则不够稳固，与现代文明商业模式的机制设计不能比，所以制约了系统的规模。（注定长不大）信用颗粒度大，容易转空子。 3.前两个原因导致了一个结果，每一个个体所留下的痕迹不完整没有被有效记录，（数据不够全样本量也不够大）现代商业模式有最近技术加持，让这一切变得可行。（超大量级数据的收集与分析）6小时前作者回复基于科技的信用是不是更低成本的信用呢？后面会聊。2小时前
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